Te explicamos cómo funciona el sistema de pensiones de jubilación en España. En la actualidad existen dos tipos de sistemas de pensiones: el modelo de reparto y el sistema de capitalización.

MODELO DE REPARTO: El modelo español.

¿Cómo funciona el sistema de pensiones español?

El sistema español se basa en el modelo de repartoque, consiste en retirar una parte del salario a los trabajadores, en forma de cotización, para pagar las pensiones de los jubilados. Mucha gente confunde esto creyendo que está cotizando para su pensión futura; pero esto no es así, el Estado no guarda el dinero de tu cotización para tu futuro, si con que con tu cotización paga las pensiones actuales. 

El modelo de reparto se basa, por tanto, en la solidaridad intergeneracional, lo que hace que la sostenibilidad del modelo dependa de la ratio pensionista/trabajador, que muestra cuántos trabajadores hay por cada pensionista. De acuerdo con esto, el modelo solo es efectivo si la proporción de población activa (trabajadores) es mayor a la de población jubilada. 

Este es uno de los grandes problemas que tiene España. El porcentaje de población de 65 años y más, que actualmente se sitúa en el 18,2% del total de la población, en 2064 pasaría a ser del 38,7%. Lo que provocaría que, según el Instituto Nacional de Estadística, la ratio pensionista/trabajador o tasa de dependencia se elevaría desde el 30,7% actual hasta el 75,7% en 2064. ¿Qué significa esto? Que habrá poco más de un trabajador por cada jubilado; lo que hará insostenible el pago de las pensiones de jubilación salvo que se de un sustancial aumento de los impuestos o cotizaciones; o bien, se reduzcan cuantitativamente las pensiones. Dado que estas soluciones no son del gusto de nadie, lo más razonable sería modificar el sistema de pensiones para que sea sostenible en un contexto donde la población jubilada supera a la población activa.

Requisitos para poder obtener la jubilación

En España para poder disfrutar de la jubilación han de cumplirse unos ciertos requisitos: estar afiliado a la Seguridad Social, tener 65 años y haber cotizado como mínimo 15 años, de los cuales, al menos 2, deben estar comprendidos dentro de los 15 inmediatamente anteriores al momento de causar el derecho.

Pero esto en los próximos años cambiará, ya que en la reforma de 2011 se determinó que  para 2027 la edad de jubilación pasará de los 65 años a los 67 años además de la obligación de acreditar al menos 37 años cotizados para acceder al 100% de la pensión. Igualmente se decidió para 2022 un aumento del periodo considerado para el cálculo de la base reguladora desde los 15 a los 25 años. Todos estos cambios están programados para que se realicen de manera progresiva hasta la fecha límite.

Si bien, para poder gozar de la jubilación parcial, la jubilación anticipada o la jubilación flexible es necesario cumplir unos requisitos específicos.

Tipos de jubilación

En España existen diversas modalidades de jubilación: 

  • Jubilación ordinaria: es la que se produce cuando el trabajador cesa de su actividad laboral totalmente, a causa de la edad y cumple los requisitos generales.
  • Jubilación parcial: en este caso se produce cuando el trabajador cesa parcialmente de su actividad laboral. El individuo cobrará simultáneamente una parte proporcional de su jubilación y el salario por su actividad laboral. En esta modalidad hay que distinguir entre:
    • Mayores de 65 años. Los trabajadores que tengan 65 años y reúnan los requisitos para recibir pensión de jubilación, podrán acceder a la jubilación parcial sin necesidad de un contrato de relevo, siempre que se reduzca su jornada de trabajo entre el 25% y 75%.
    • Menores de 65. Los trabajadores que hayan cumplido 61 años, acrediten un periodo de antigüedad en la empresa de, al menos, 6 años inmediatamente anteriores a la fecha, se reduzca su jornada de trabajo entre el 25% y 75%, y haber cotizado como mínimo 30 años, podrán acceder a la jubilación parcial siempre que se produzca un contrato de relevo(que se realice un contrato para sustituir al trabajador que ha solicitado la jubilación parcial).
  • Jubilación flexible: esta es parecida al anterior, el beneficiario de la jubilación compatibiliza un contrato a tiempo parcial con la jubilación pero en este caso; a diferencia de la jubilación parcial, el sujeto ya estaba jubilado y pero vuelve a realizar la actividad laboral a tiempo parcial.
  • Jubilación anticipada: en esta modalidad el individuo se jubila antes de los 65 años por determinadas circunstancias (discapacitados, normas transitorias, trabajos de naturaleza penosa, minería, ferroviarios, etc).

¿Cuánto es la pensión de jubilación en España?

La jubilación ordinaria mínima es entorno a los 9.000,60 anuales, mientras que la jubilación máxima es de 37.231,74€.

Para las personas que no han cotizado, o no lo hayan hecho lo suficiente, pero tengan la edad de jubilación y se encuentren en situación de necesidad, el Estado español les proporcionará una pensión de jubilación. Esta pensión oscila entre 1.372,00 € y 5.488,00 € anuales.

Cada año la jubilación se incrementa. Actualmente, tras la reforma del 2013, el incremento anual de las pensiones no puede ser inferior al 0,25% ni superior a la variación del IPC + 0,50%. 

Pero existe un problema, si se revaloriza conforme el IPC nos costará 327.000 millones a lo largo de los próximos 20 años, según los cálculos del economista Ángel de la Fuente. Esto provocaría la insostenibilidad del sistema a medio plazo. Por otro lado, una revalorización inferior al IPC provocaría que los jubilados pierdan nivel de vida. En ambos casos, la sociedad saldría perjudicada. Esto deja un escenario de incertidumbre política, ¿qué hará el Gobierno al respecto?

SISTEMA DE CAPITALIZACIÓN

¿Cómo funciona el sistema de capitalización?

El otro modelo de pensiones de jubilación que existe es el sistema de capitalización, en este cada trabajador aporta una parte de su salario a un fondo privado o público de pensiones que genera unos beneficios por su inversión y crecen cada año con la reinversión de los rendimientos obtenidos anualmente.

Diferencias con el modelo de pensiones español

En este sistema, a diferencia del sistema de pensiones español, todo lo que cotizas se destina a tu jubilación futura. No existe la solidaridad intergeneracional. Además, se invierte el dinero cotizado; por lo que, va dando rentabilidad a lo largo del tiempo, lo que provoca que cuando te jubiles tengas el dinero que has cotizado más los intereses generados por este. 

En varios países tienen un sistema mixto de pensiones. Este es el caso de Inglaterra, por ejemplo, donde sus jubilados complementan la jubilación con un sistema privado de pensiones.

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