¿Qué hace un asesor financiero?

¡Hola lector! Empezamos el blog. Para nuestro primer post queríamos empezar por el principio. Lógico, ¿no? Inveert va a ser el mejor asesor financiero del mundo. Así que lo primero que debemos hacer es explicarle a la perfección qué es un asesor financiero.

Hay diferentes maneras de denominar a este tipo de profesional. El término asesor financiero puede ser muy general, ya que se puede dar asesoramiento tanto a empresas, países, ONGs o cualquier agrupación con intereses económicos. Nosotros no referimos al asesoramiento financiero que debe velar por su interés (el suyo, estimado lector) en el ejercicio de ayudarle a invertir su ahorro familiar en activos y/o productos financieros. En Inveert preferimos el término gestor de patrimonios, pues delimita mejor la función y la cosa que va a ser asesorada. Muchos bancos emplean el término de banquero privado, lo que nos parece poco descriptivo y confuso. Es posible que tenga algún conocido que, siendo banquero privado y viviendo en España, se autodenomine “private banker”. No se preocupe, es lo mismo solo que parece más guay…

Antes de responder a la pregunta del título creemos más interesante, y también práctico, dejar claro lo que no hace y qué no debemos esperar de un asesor financiero.

Lo que NO es un asesor financiero

Un asesor financiero no es un experto en mercados financieros, ni tampoco es un experto en valorar el precio de una acción o un bono. ¿Le sorprende esto? Es posible que ya lo sepa, pero tampoco nos extrañaría que la afirmación le pille por sorpresa. Luego le explicaremos por qué.

Y no, un buen asesor financiero no puede anticipar el futuro, ni sabe qué acción o fondo de inversión va a subir mañana o dentro de un mes. Y esto no quita para que sea un excelente profesional.

Vayamos por partes. Si usted está buscando a una persona que sepa muchísimo del funcionamiento del mercado de valores, lo que usted busca es un analista. Pero es que existen dos tipos de analistas. La función de un analista de mercado es leer mucho sobre macroeconomía y elaborar estudios, con múltiples datos y variables económicas, para ser capaz de entender qué está ocurriendo actualmente en la economía. Al relacionar los resultados de sus estudios con eventos similares que ya ocurrieron en el pasado, tratará de buscar patrones que le permitan teorizar acerca de la futura evolución de los mercados financieros. Luego tenemos los analistas de valores, principalmente de acciones o de bonos (los hay de más activos, pero no queremos aburrir), que dedican su tiempo a la microeconomía: analizan los estados financieros de una empresa y el posicionamiento presente y futuro frente a sus competidores, lo que les permite calcular una valoración de compañía. Si el valor al que cotiza esa compañía es menor al que han calculado determinarán que la acción o el bono está infravalorado y recomendarán comprar, y en caso contrario vender.

Hay entidades que llevan a cabo el llamado servicio de gestión discrecional de carteras, en el que a usted se le enmarcará dentro de un perfil de riesgo y debe delegar todas las decisiones de gestión de su cartera de fondos de inversión en un tercero. Esa persona que decide dónde y cuándo invertir por usted es un gestor de carteras. Por otro lado, el que decide dónde se invierte el capital que gestiona un fondo de inversión es un gestor de fondos.

¿Podríamos concluir, por descarte, que un asesor financiero es aquél que lleva a cabo recomendaciones aleatorias de inversión que prometen altas rentabilidades y que ejecuta las órdenes de compra-venta que acordemos? Pues no. Tampoco. Esto que acabamos de describir es un broker. Y si nos acepta un consejo… evítelos.

Le asaltaran con mucha publicidad haciéndole creer que personas de clase media se ha hecho millonarias invirtiendo en mercados. Le podemos garantizar que es simplemente mentira. Para hacerse rico hay que: montar una empresa que gane mucho dinero o llegar a puestos directivos de una compañía grande o que le toque el gordo o le corresponda una gran herencia.

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